Financez vos projets de 3ème révolution industrielle, le guide

Ce guide dresse un premier panorama des principaux acteurs impliqués dans le financement des projets. Pour chacun d’entre eux, il présente les outils de financement mobilisables et les contacts utiles.

Les différents modes de financement

La recherche de financement est une étape importante dans l’aboutissement de tout projet. Les modes de financement des projets sont nombreux et c’est souvent une combinaison des différents types de financement qui permet leur mise en oeuvre. Dans toutes les étapes de cette recherche, les conseillers financement des CCI Nord de France et du Conseil régional sont à la disposition des porteurs de projets.

Les acteurs financiers référencés dans ce guide peuvent, le cas échéant, proposer plusieurs modes de financement, cumulables ou non. Pour l’essentiel, ces modes sont les suivants :

Fonds propres

Les fonds propres comprennent les sommes versées par les associés, augmentées, au fil du temps, par les profits dégagés annuellement par l’entreprise, et qui ne sont pas distribués en dividendes. Les résultats non-distribués forment les réserves. (source BPI)

Prêts participatifs

Les prêts participatifs sont des prêts de longue durée dont la rémunération peut être partiellement indexée à certains indicateurs (ou à plusieurs indicateurs) de performance du bénéficiaire. Ils peuvent ainsi faire l’objet d’une participation aux bénéfices en contrepartie d’une limitation des garanties demandées. Les prêts participatifs présentent l’avantage d’être souvent considérés comme des quasi-fonds propres et non comme des dettes.

Prêts d’honneur

Les prêts d’honneur sont des crédits à moyen terme dont la durée est généralement comprise entre 2 et 5 ans. Ils sont octroyés à des personnes créant ou reprenant une entreprise, mais pas à l’entreprise elle-même. Ils sont accordés sans garanties personnelles ou réelles, ce qui justifie leur appellation de « prêts d’honneur ». Sauf exception, les prêts d’honneur ne portent pas d’intérêt ou sont dits à taux 0.

Subvention

Ce sont des sommes – en principe non remboursables – versées par une entité publique (l’État, une collectivité territoriale, ou un organisme public) à titre ponctuel ou reconductible en vue de concourir à la réalisation d’une finalité précise. Pour les bénéficiaires, elles peuvent être assimilées à des ressources stables voire aux capitaux propres.

Dette

La dette est souvent un moyen utilisé pour permettre le financement d’opérations ou d’investissements. La distinction s’établit alors entre les dettes d’exploitation, souvent à court terme, et les dettes financières, ces dernières portant généralement sur des emprunts bancaires et donnant lieu au versement d’intérêts. La souscription d’une dette vise dans la majorité des cas à améliorer la production d’une entreprise, et son remboursement est alors échelonné dans le temps.

Financement participatif (crowdfunding)

Le crowdfunding (crowd : la foule, funding : financement) est un mécanisme qui permet de récolter des fonds – généralement des petits montants – auprès d’un large public, en vue de financer un projet créatif (musique, édition, film, etc.) ou entrepreneurial. Il fonctionne le plus souvent via Internet. Les opérations de crowdfunding peuvent être des soutiens d’initiative de proximité ou des projets défendant certaines valeurs. ». Définition de l’Autorité des Marchés Financiers

Avance remboursable

L’avance remboursable est une technique de financement des entreprises, que ce soit pour développer une nouvelle activité ou encore pour reprendre une autre société ou favoriser l’innovation. La société bénéficie alors d’une somme d’argent qu’elle devra rembourser. Cette avance remboursable peut s’accompagner d’un avantage majeur qui est un taux zéro. Toutefois, l’avance remboursable se doit souvent d’être seulement un complément à un autre financement, en fonds propres ou en dettes.

Garantie

Engagement donné en contrepartie d’un emprunt pour assurer le paiement (différé ou fractionné) de la dette.

Les acteurs du financement

ADEME

AMBITION CAPITAL

ADIE

ARTOIS INVESTISSEMENT

AUTONOMIE ET SOLIDARITE

BANQUES (Crédit du Nord, Banque populaire du Nord, Crédit Mutuel, CIC Nord Ouest, Société Générale, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole Nord de France)

BANQUE EUROPEENNE D’INVESTISSEMENT

BPIFRANCE

BUSINESS ANGELS

CAISSE DES DEPOTS

CDC CLIMAT

CAISSE SOLIDAIRE

CERTIFICATS D’ECONOMIE D’ENERGIE

CLUBS CIGALE

COWFUNDING

ENERGIE PARTAGEE INVESTISSEMENT

FEDER

FINORPA

FINOVAM

GIMV

GROUPE IRD

ISODEV

KIOSK TO INVEST

NEF

NORD ACTIF

NORD FRANCE AMORCAGE

PAS DE CALAIS ACTIF

PLATEFORME FRANCE INITIATIVE

PROGRAMME D’INVESTISSEMENTS D’AVENIR

RESEAU ENTREPRENDRE

RE-SOURCES

SIPAREX

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